Constituer son épargne retraite c'est se construire un portefeuille adapté à l'horizon de placement long terme (protection contre l'inflation, diversification pour faire face aux mouvements de marchés, prise en compte du patrimoine personnel et professionnel...) mais c'est aussi choisir les bonnes enveloppes fiscales pour accueillir ce portefeuille : assurance vie, PEA, immobilier, contrat spécifique retraite (PERP ou contrat Madelin) voire même assurance vie Luxembourgeoise.

Une juste répartition permet à la fois d'optimiser fiscalement (par exemple réduction fiscale en cas de versements dans un contrat PERP ou Madelin, faible imposition des intérêts et plus-values en assurance vie) mais aussi d'adapter en fonction des besoins de disponibilité...car épargner pour sa retraite est primordial, mais pas au détriment de sa liberté.

Par ailleurs, la souscription d'un contrat retraite Madelin ou d'un PERP est recommandé aux épargnants les plus imposés. Pour les autres, l'avantage fiscal sera faible, il sera donc préférable de sosucrire à une assurance vie, qui leur offrira plus de flexibilité.

Enfin, le rendement de l'épargne est bien sur lié à la qualité du portefeuille, mais il sera également très dépendant des frais qui viennent diminuer votre capital. C'est pourquoi nous sélectionnons et négocions des contrats répondant aux critères de qualité et à frais réduits

 

Qu'est-ce qu'un contrat retraite Madelin?

Un contrat de retraite Madelin permet de se constituer une retraite complémentaire.

Son fonctionnement est très proche de celui d'une assurance vie, mais il existe une différence fondamentale: les versements sur le contrat permettent de bénéficier d'une économie d'impôts mais votre épargne n'est pas disponible et sera versée sous forme de rente lors de la retraite.

 

Un cadre fiscal avantageux

Durant toute la phase de constitution du capital retraite, les versements effectués sur le contrat Arborescence Retraite Madelin sont déductibles du bénéfice imposable dans la limite d’un plafond fiscal défini qui s’élève à 71 439,60€ pour l’année 2016.
Par conséquent plus votre tranche marginale d’imposition est élevée plus l’économie d’impôts sera importante. Le montant déductible est égal au plus élevé des deux montants suivants :
Un forfait de 10 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale* ou PASS* (soit 3 861.60€)
Ou
10 % du revenu professionnel (limité à 8 fois le PASS) majoré de 15 % pour la part du revenu qui excède le PASS (entre 38 616 € et 308 928 €)

(*Pour rappel le PASS 2016 est de 38 616€)

 

 

 

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