Constituer son épargne retraite c'est se construire un portefeuille adapté à l'horizon de placement long terme (protection contre l'inflation, diversification pour faire face aux mouvements de marchés, prise en compte du patrimoine personnel et professionnel...) mais c'est aussi choisir les bonnes enveloppes fiscales pour accueillir ce portefeuille : assurance vie, PEA, immobilier, contrat spécifique retraite (PERP ou contrat Madelin) voire même assurance vie Luxembourgeoise.

Une juste répartition permet à la fois d'optimiser fiscalement (par exemple réduction fiscale en cas de versements dans un contrat PERP ou Madelin, faible imposition des intérêts et plus-values en assurance vie) mais aussi d'adapter en fonction des besoins de disponibilité...car épargner pour sa retraite est primordial, mais pas au détriment de sa liberté.

Enfin, le rendement de l'épargne est bien sur lié à la qualité du portefeuille, mais il sera également très dépendant des frais qui viennent diminuer votre capital. C'est pourquoi nous avons sélectionné et négocié des contrats à frais réduits.

 

 

Le PERP, épargner pour sa retraite en defiscalisant (jusque 45% d'économie d'impôts)

Le Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) permet de se constituer un complément de retraite, tout en bénéficiant d'un fort avantage fiscal puisque les versements sont déductibles des revenus. Pour les contribuables fortement imposés, cela peut donc représenter jusque 45% d'économie d'impôts en dehors des niches fiscales.. Il n'est donc populaire que par son nom car il devient très intéressant pour les personnes les plus imposées  (30% et plus).Mais le PERP présente également d'autres avantages (voir tous les détails, avantages et inconvénients du PERP), notamment la protection de se famille ou la constitution d'un compléments de retraite pour son(sa) conjoint(e) qui aurait des revenus plus faibles.

Le PERP c'est aussi de l'épargne long terme qu'il faut gérer afin de maximiser le capital et donc le complément de retraite.

 

Tout savoir sur le PERP

 

 

 

Exemple de contrats PERP sélectionnés par Alfineo:

PERP Lignage

Alfineo - PERP LIGNAGE

Principales caractéristiques:

  • Offre de supports complète (ETF, SCPI et plus de 140 autres unités de comptes : fonds actions, obligations, diversifés)
  • Performance du fonds euro en 2016: 1,60%*
  • Frais d'entrée négociés
  • Choix entre 4 types de rentes (dont la rente sérénité) et possibilité de réversion.
  • Pas de frais sur les arrérages de rente
  • Assuré par Oradéa, groupe Société Générale

*net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

PERP Vie Plus

perp vie plus

Principales caractéristiques:

  • Offre de supports complète (plus de 80 fonds dont des fonds actions, obligations, diversifés et des SCPI)
  • Fonds euros performant: 3,00%* en 2015 et 2,70%* en 2016
  • Frais d'entrée négociés
  • Choix entre 4 types de rentes (dont la rente par palier) et possibilité de réversion.
  • Pas de frais sur les arrérages de rente
  • Assuré par Suravenir, groupe Crédit Mutuel Arkea

*net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

PERP PERPsPective Génération Plus

Alfineo - PERP Perspective Generation Plus 

Principales caractéristiques:

  • Frais d'entrée négociés 
  • Une fonds Euro Garanti en Capital très performant (3.01%* net en 2015 et 2,30%* en 2016) et plus de 80 supports en unités de compte gérés par les plus grandes sociétés de gestion.
  • Choix entre 3 types de rentes
  • Assuré par APICIL

 

 

*net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

GAIPARE ZEN

Gaipare Zen 

Principales caractéristiques:

  • Frais d'entrée négociés 
  • Une fonds Euro Garanti en Capital très performant (2,13%* en 2016) et plus de 70 supports en unités de compte gérés par les plus grandes sociétés de gestion.
  • 3 SCPI, des ETF
  • Choix entre 6 types de rentes
  • Assuré par Ageas France

 

 

*net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

ERES 163X

ERES 163X 

Principales caractéristiques:

  • Frais d'entrée négociés 
  • Une fonds Euro Garanti en Capital  (1%* en 2016) et plus de 80 supports en unités de compte gérés par les plus grandes sociétés de gestion.
  • 3 ETF, 1 SCI et 8 SCPI
  • Choix entre 4 types de rentes
  • Assuré par Swisslife

 

 

*net de frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

 

Demande de documentation

 

 

 

 

 

 
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Amelior

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Tel: 01 85 09 63 51