Analyse de vos contrats

 

 

 

 

 

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Diagnostic des contrats d'épargne retraite

 

Faites analyser votre contrat actuel et Alfineo vous dit s'il est avantageux de transférer votre épargne vers un autre contrat plus favorable.

Nous avons analysé plusieurs dizaines de contrats et pouvons vous dire où se situe le vôtre: frais, supports, conversion en rente, options, ...

Si vous souhaitez également un diagnostic des investissements au sein de votre contrat (répartition, choix, risque, frais), vous pouvez préciser les détails dans la zone de texte ou uploader les documents nécessaires. 

Vous pouvez nous contacter à tout moment au 01 85 09 63 51 ou par email à: contact@alfineo.fr

 

Merci de remplir les champs champs ci-dessous.

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Quel type de contrat d'épargne retraite possédez vous?  PERP Madelin Article 83 Autre

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Des exemples?

(mise à jour: le 17 Avril 2017)

Cas d'Olivier (Région PACA)

Nous avons traité la demande de cet épargnant ayant souscrit un PERP au sein d'une grande banque mutualiste française, assuré par Prédica (Crédit Agricole Assurances). Nous connaissons bien ce contrat, malheureusement peu performant et fortement chargé en frais d'entrée.

Cet épargnant souhaitait rester investi à 100% sur le fonds garanti. Nous avons cherché et trouvé pour lui un contrat présentant plus de garanties, avec une performance du fonds garanti en euros supérieure (+ 50% lors des 8 dernières années) et réduit les frais d'entrée de ses futurs versements de plus de 3%.

 

Cas de Guillaume (Oise):

Cet épargnant a souscrit un contrat PERP auprès d'un conseiller en gestion de patrimoine il y a plusieurs années (assuré par la filiale d'une banque française). L'analyse que nous avons faite a permis à l'épargnant de comprendre les qualités et les défauts de son contrat. La faible performance du fonds garanti est contrebalancée par la très grande offre de supports financiers performants et peu chargés en frais.  Souhaitant avoir un portefeuille financier fortement investi sur les actions (françaises et internationales) et sur l'immobilier, son contrat s'est révélé être bien adapté aujourd'hui

Toutefois, il est maintenant conscient que dans une dizaine d'années, lorsqu'il souhaitera orienter son portefeuille sur le fonds sécurisé, il pourrait être intéressant de transférer son épargne vers un autre contrat.

 

Cas de Jean (Paris)

Jean a un PERP, souscrit auprès d'un agent d'assurance (ne conseillant les produits que d'un seul assureur). Son portefeuille est investi à 100% sur des unités de comptes (fonds actions, obligations et immobilier). Le contrat est d'assez bonne qualité, mais présente des frais trop élevés et un choix limité de fonds. Alfineo a trouvé pour cet épargnant un contrat avec de faibles frais d'entrée et une très large gamme de supports, notamment des ETF (ou trackers), permettant à Jean de conserver le même type d'investissements, mais en réduisant drastiquement les frais. De plus, nous avons proposé quelques orientations différentes afin de mieux diversifier son portefeuille.

Alfineo s'est chargé des démarches administratives, l'épargnant n'a presque rien eu à faire.

 

 

 

 

 

 

Pourquoi faire un point sur son épargne retraite?

Il existe plus de 200 contrats différents (PERP et Madelin) et tous ne se valent pas: les performances du fonds euros (garanti en capital) vont du simple au double, les frais d'entrée de 0% à 5%, les frais des supports financiers de 0,20% à plus de 3%, les options de rente et prévoyance sont très variables. 

L'objectif est d'y voir plus clair, mais aussi de trouver un contrat plus adapté et plus favorable pour améliorer votre retraite sans augmenter vos versements.

 

Comment-faire? Vous n'avez qu'à renseigner le nom du contrat et vos coordonnées ci-dessus. Nous pouvons également si vous le préférez prendre contact avec vous par téléphone.

Pour plus d'efficacité, vous pouvez nous transmettre un pdf ou une photo de votre dernier relevé de situation. 

(Vous pouvez aussi directement nous envoyer un email à contact@alfineo.fr avec vos coordonnées et les détails de votre contrat)

Toutes les données sont traitées avec confidentialité et ne seront jamais vendues ou communiquées à des tiers.

 

Votre bénéfice: nous analysons gratuitement votre contrat d'épargne retraite et vous indiquons comment vous pouvez l'optimiser et quel contrat pourrait être plus favorable. Cela ne vous prendra que quelques minutes de votre temps.

Quel est le coût?

L'analyse de votre contrat est gratuite. En quelques instant, renseignez le nom de votre contrat. Notre diagnostic, basé sur les critères les plus importants, vous permettra de connaître facilement la qualité de votre contrat de retraite. Vous pourrez ensuite décider d'agir. Ainsi, si votre contrat est:

  1. Bon/adapté : dans ce cas c'est parfait, vous n'avez rien à faire et vous aurez l'esprit tranquille (coût: 0€)
  2. Moyen/optimisable : nous pouvons alors vous fournir les clés pour l'optimiser (négociation des frais, optimisation des supports....)  (Coût: gratuit pour l'audit du contrat puis si vous décidez de vous faire accompagner par Alfineo : sur devis en fonction de la complexité, compris entre 90€ et 480€)
  3. Pas très bons, difficile à optimiser : votre contrat est transférable. Alfineo, en tant que courtier en assurances, trouve pour vous un contrat le plus adapté et plus favorable  et se charge des démarches administratives (coût: 0€)

Rémunération: en cas de transfert, Alfineo est rémunéré en tant que courtier par les assureurs.

 

Confidentialité et sécurité : Alfineo est enregistré à l’ORIAS  en qualité de courtier en assurance et Conseiller en Investissements Financiers (CIF), adhérent à la l’ANACOFI-CIF, Association agréée par l’Autorité des marchés financiers(AMF). Par ailleurs, alfineo.fr a été déclaré à la CNIL (sous le numéro 1952005). Les informations que vous nous communiquez nous permettent d'analyser et d'auditer votre contrat et ne seront jamais communiquées à un tiers. Elles sont confidentielles et traitées comme telles.

Vous pouvez nous contacter à tout moment au 01 85 09 63 51.

 

 

 

 

Pour nous contacter:

  • Par email: contact@alfineo.fr
  • Par téléphone au 01 85 09 63 51
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